کسب و کارهای کوچک و نوپا که معمولا با محدودیت سرمایه و نیروی انسانی روبرو هستند، به روش‌های نوینی نیاز دارند تا بتوانند از چالش‌های پیش روی خود عبور کنند. این فناوری‌های نوین به عنوان یک فرصت برای دوام آوری هرچه بیشتر این فناوری‌ها عمل کرده و اهمیت بسیار زیادی دارند. فین تک مجموعه‌ای از این فناوری‌های نوین بوده که در راستای بهبود انواع خدمات مالی تنظیم شده‌اند. این رویکرد در ایران تا حد زیادی رشد کرده و به درجات بالایی رسیده است. در ادامه با ما همراه باشید تا با نحوه بهره بردن انواع کسب و کارهای کوچک از این فناوری آشنا شوید.
فین تک چیست؟
اگر بخواهیم یک مفهوم ساده و در عین حال کاربردی برای فین تک ارائه دهیم، باید بگوییم به استفاده از فناوری‌های نوین در امور مالی اشاره دارد. در این زمینه می‌توان از انواع نرم‌افزارهای مالی، اپلیکیشن‌های موبایل و انواع خدمات دیگر استفاده کرد. امروزه به دلیل محدودیت کسب و کارهای کوچک و نیاز بالای آن‌ها به امور مالی، این فناوری رشد و توسعه چشمگیری را در کشورمان داشته است. از جمله شناخته‌شده‌ترین نمودهای فین تک در ایران می‌توانیم به خدماتی مانند پرداخت آنلاین، مدیری مالی، مشاوره مالی دیجیتال و همچنین سایر مواردی از این قبیل اشاره کنیم. شرکت‌هایی که در این حوزه‌ها خدمات لازم را ارائه می‌دهند، از فناوری‌های پیشرفتهای استفاده کرده و می‌توانند تا حد زیادی برای استارتاپ ها کمک‌کننده باشند.
شرکت های فین تک
با رشد و توسعه این فناوری، شرکت‌های فین تک پا به عرصه وجود گذاشتند که خدمات جذابی را ارائه می‌دادند. این شرکت‌ها فناوری‌های جدیدی همچون هوش مصنوعی، بلاک چین و علم داده را در انواع بخش‌های مالی سنتی ترکیب کرده و نتیجه‌ای فوق‌العاده ایمن، سریع و کارآمد ایجاد کردند. فین تک را می‌توانیم به عنوان یکی از سریع‌ترین فناوری‌هایی بدانیم که در مدت زمان کوتاهی توانست رشد چشمگیری داشته باشد. شرکت‌های فناوری فین تک خدمات مختلفی ارائه می‌دهند که از میان آن‌ها می‌توانیم به فناوری پرداخت، وام، معاملات سهام و گزینه‌های دیگری در این راستا اشاره کنیم.
فین تک برای چه کسانی است؟
در دنیای دیجیتال کنونی، اکثر ما حداقل یک یا دو برنامه فین تک در تلفن همراه خود نصب کرده و همواره مورد استفاده قرار می‌دهیم. به غیر از کاربران عادی، انواع کسب و کارها هم می‌توانند از این فناوری جدید استفاده کرده و به مزایای آن دسترسی داشته باشند. به عبارتی می‌توانیم بگوییم رویکردهای خاصی برای این فناوری مالی در نظر گرفته شده که به صورت کاملا اختصاصی به کسب و کارهای کوچک و نوپا اشاره دارند. از جمله افرادی که می‌توانند از فین تک استفاده کنند، باید به گزینه‌های زیر اشاره کنیم:
کسب و کارهای B2B
مدل کسب و کار B2B که مخفف شده عبارت business to business اشاره دارد، بیشترین تمرکز خود را بر روی فروش عمده محصولات و یا ارائه خدمات به دیگر شرکت‌های بزرگ است. در این نوع کسب و کار معمولا به تأمین نیازهای شرکت‌های دیگر پرداخته شده و مشتریان خاصی مدنظر قرار می‌گیرند. این کسب و کارها پیش از به وجود آمدن فناوری فین تک، برای دریافت وام و تأمین سرمایه مورد نیاز، به بانک‌ها مراجعه می‌کردند؛ اما امروزه با کمک این فناوری مالی جدید به راحتی می‌توانند به تمام خدمات مالی مورد نیاز دسترسی داشته باشند. فین تک ابزارهای مخصوص برای مدیریت ارتباط با مشتری را هم در اختیار کسب و کارها قرار داده تا بتوانند خدمات خود را تا حد زیادی ارتقا دهند.
کسب و کارهای B2C
این عنوان از کسب و کار در واقع شکل مخفف شده عبارت Business to Consumer است. در این مدل معمولا کسب و کار محصول و یا خدمات خود را به صورت مستقیم به دست مشتری و یا همان مصرف‌کننده اصلی می‌رسانند. اغلب آنلاین شاپ‌ها که در فضای مجازی فعالیت می‌کنند، در همین دسته قرار گرفته و تلاش می‌کنند بدون نیاز به واسطه، محصولات خود را به صورت مستقیم به فروش برسانند. انواع برنامه‌های پرداخت مختلفی که طراحی شده و در دسترس قرار دارند، کمک ویژه‌ای به عملکرد این کسب و کارها می‌کنند.
با کمک این ابزارها، مشتریان می‌توانند در کوتاه‌ترین زمان ممکن با کمک اینترنت و موبایل، هزینه نهایی را پرداخت کنند. برنامه‌های دیگری هم در دسترس این کسب و کارها قرار گرفته که برای مدیریت امور مالی و هزینه‌های پرداختی آن‌ها اهمیت بسیار زیادی دارد. لازم به ذکر است که این فناوری در حوزه خدمات وام و پرداخت هم برای این بیزینس ها تا حد زیادی اثرگذار بوده و نقش فوق‌العاده‌ای دارد.
فین تک برای کسب و کارهای نوپا
اثرگذار فین تک بر روی کسب و کارهای نوپا و موفقیت آن‌ها را به هیچ عنوان نمی‌توانیم نادیده بگیریم. این تکنولوژی با راهکارهای نوینی که به این کسب و کارها ارائه داده، باعث شده بتوانند به منابع مالی مختلفی دسترسی پیدا کنند. می‌دانیم که تأمین مالی یکی از بزرگ‌ترین و اصلی‌ترین چالش‌های شروع فعالیت برای بیزینس های جدید محسوب می‌شود.
از این طریق فین تک توانسته تا حد زیادی در توسعه و رشد بیشتر این کسب و کارها اثرگذار باشد. پلتفرم‌های فین تک باعث شده‌اند تا کسب و کارها بتوانند با سرعت بالاتری به مشتریان خود خدمات لازم را ارائه داده و فروش بیشتری داشته باشند. این فرایند درآمد و سود حاصل از فعالیت کسب و کارهای نوپا را افزایش داده و باعث شده در مدت زمان کوتاه‌تری به جایگاه بالاتری برسند.
مزایای استفاده‌ای فین تک در ایران
یکی دیگر از موضوعاتی که در روند آشنایی با فناوری فین تک و استفاده از آن اهمیت داشته و باید به آن بپردازیم، مزایای آن است. امروزه اینترنت تبدیل به یکی از بخش‌های اصلی زندگی ما شده، به گونه‌ای توانسته جایگزین بسیاری از المان‌های فیزیکی شود. به همین دلیل در بسیاری از مناطقی که امکان راه‌اندازی و یا دسترسی به بانک وجود نداشته باشد، می‌توانیم از پلتفرم‌های مربوطه استفاده کرده و خدمات مورد نیاز را در کوتاه‌ترین زمان ممکن دریافت کنیم. ابزارهای مختلف فین تک به نحوی برنامه‌ریزی شده‌اند که شما می‌توانید با کمک آن‌ها به راحتی به محصولات و خدمات مالی دسترسی داشته و انواع فعالیت‌های مربوطه را انجام دهید. فناوری فین تک گستردگی بسیار بالایی داشته و همواره در مسیر پیشرفت و توسعه گام برمی‌دارد.
بر اساس اطلاعات موجود دراین‌باره، فین تک را می‌توانیم به عنوان یک عنصر محرک و یا شتابدهنده مالی در نظر بگیریم که تراکنش‌های مالی را بهبود بخشیده و تا حد زیادی باعث ارتقای آن‌ها می‌شود. استفاده مداوم از این فناوری می‌تواند به میزان قابل توجهی بر روی اقتصادی ملی هم اثرگذار باشد و رفاه هرچه بیشتر مردم را در طولانی مدت ایجاد کند.
ترکیب فین تک با دانش های دیگر
اغلب کسب و کارهای نوپا اگر به دنبال استفاده بهینه از فین تک هستند و می‌خواهند شاهد بیشترین اثرگذاری آن بر روی فعالیت خود باشند، باید این فناوری را با دانش‌های دیگر ترکیب کنند. این اقدام می‌تواند باعث تکمیل فین تک شده و اثرات مثبتی را به همراه داشته باشد. از جمله این موارد می‌توانیم به سواد رسانه‌ای و سواد فناوری اشاره کنیم. در برخی از مواقع گسترش فین تک در این کسب و کارها می‌تواند باعث سرمایه‌گذاری‌های هیجانی و خریدهای اشتباه شود. در صورتی که اگر افراد با دانش بالایی از این فناوری استفاده کنند، احتمال بروز چنین حالتی تا حد زیادی کمتر خواهد شد. ترکیب فین تک با هوش مصنوعی هم یکی دیگر از این موارد بوده که توانسته تا حد زیادی توجه‌ها را به سمت خود جلب کند.
کاربرد فین تک در انواع صنایع مالی
برای اینکه کسب و کارهای نوپا و مختلف بتوانند بیشترین بهره را از فناوری فین تک ببرند، لازم است تا درباره اصلی‌ترین کاربردهای آن در انواع صنایع مالی اطلاعات بالایی داشته باشند. می‌دانیم که امروزه استارتاپ‌ها و کسب و کارهای نوپا اغلب از این فناوری استفاده می‌کنند، اما شرکت‌های سنتی و سیستم‌های قدیمی هم به راحتی می‌توانند بدون کمترین محدودیت از مزایای آن استفاده کنند. از جمله کاربردهای فین تک می‌توانیم به گزینه‌های زیر اشاره کنیم.
بانکداری
موبایل بانکینگ یا همان ابزارهای بانکداری موبایلی را می‌توانیم به عنوان یکی از بزرگ‌ترین اثرات فناوری مالی در این حوزه بدانیم. اغلب مشتریان بانک‌ها با کمک این ابزارها می‌توانند دسترسی فوق‌العاده ساده و سریعی به حساب‌های بانکی داشته باشند و تراکنش‌های مورد نظرشان را انجام دهند. نئو بانک‌ها که هیچ شعبه فیزیکی ندارند هم یکی دیگر از نمونه کاربردهای این فناوری در حوزه بانکداری محسوب می‌شود که این روزها تا حد زیادی توجه‌ها را به سمت خود جلب کرده است.
بلاک چین و رمز ارزها
ایجاد و گسترش انواع رمز ارزیها و بلاک چین با توسعه فین تک هم‌زمان بوده و همین امر باعث شده تا شاهد نمودهای فوق‌العاده‌ای از این فناوری در این صنعت باشیم. برای اجرای بسیاری از خدمات مالی معمولا از فین تک استفاده می‌شود تا درصد خطا کاهش پیدا کرده و اقدامات در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام شوند.
سرمایه گذاری و پس انداز
از دیگر کاربردهای فین تک در صنایع مالی، می‌توانیم به برنامه‌های مخصوص سرمایه‌گذاری و پس‌انداز اشاره کنیم که به صورت کاملا انفجاری افزایش پیدا کرده‌اند. این برنامه‌ها رویکرد متفاوتی با اقدامات سنتی دارند و این روند را تا حد زیادی ساده‌تر کرده‌اند. با کمک این ابزارها می‌توانید به ترکیبی از پس‌انداز و سرمایه‌گذاری و شناخت بهترین بازارهای مالی دسترسی داشته باشید.
بیمه
صنعت بیمه هم در سال‌های اخیر رشد و توسعه چشمگیری داشته و توانسته تا حدی با رشد تکنولوژی هم‌راستا شود. درصد زیادی از استارتاپ های جدید فین تکی، با شرکت‌های بیمه سنتی همکاری می‌کنند تا از پوشش دهی آن‌ها بهره‌مند شوند. از این رو شاهد کاربرد فین تک در طرح‌ها و شرکت‌های بیمه هم هستیم.
سخن پایانی
رقابت برای جذب سرمایه و تأمین مالی در میان انواع کسب و کارهای جدید و نوپا تا حد زیادی تنگاتنگ است. توجه به امور مالی با کمک فناوری‌های جدید تا حد زیادی ساده‌سازی شده است. این موضوع برای انواع کسب و کارهای نوپا اهمیت بسیار زیادی داشته و توانسته تا حد زیادی در روند موفقیت آن‌ها اثرگذار باشد. فین تک یا همان فناوری‌های مالی را در قسمت‌های قبلی به صورت کامل توضیح دادیم تا همه تازه‌واردان به عرصه بیزینس هم بتوانند از مزایای آن بهره‌مند شوند. همچنین انواع کاربردها و مزایای استفاده از آن را نیز به صورت کامل شرح دادیم تا بتوانید به صورت آگاهانه به سراغ این فناوری مالی بروید.
